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关于《住房公积金逾期贷款催收管理办法》的通知

渭房金发〔2016〕1 号

 
渭南市住房公积金管理中心
关于印发《住房公积金逾期贷款催收管理办法》的通知
各县(市、区)管理部,机关各科室:
    为加强住房公积金贷款管理,防范资金风险,降低贷款逾期率,根据全市住房公积金贷款风险防控工作实际情况,制定“住房公积金逾期贷款催收管理办法”,现印发你们,请认真学习。在执行过程中存在的问题以书面形式报贷后管理科,以便修订完善。
 
                                                                                          
                                                                                           渭南市住房公积金管理中心
                                                                                                   2015年12月30日
   
 
渭南市住房公积金管理中心
住房公积金逾期贷款催收管理办法
      第一条  为加强住房公积金贷款管理,降低贷款逾期率,防范资金风险,根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》、财政部《住房公积金呆账核销管理暂行办法》及《渭南市个人住房贷款管理办法》等规定,结合实际情况,制定本办法。
      第二条  本办法所称逾期贷款是指借款人在约定的还款日,未按《住房公积金借款合同》约定的还款方式及时足额偿还贷款本息。
      第三条 逾期贷款管理工作坚持“源头预防与事后催收”并重的原则。逾期贷款催收工作坚持“谁受理,谁签字,谁负责”与“责、权、利”  相一致的原则。
      第四条 逾期贷款催收工作主体为管理部,管理部主任为第一责任人,贷款经办人员为直接责任人,贷后管理人员负责催收、编送报表等日常管理工作,贷后管理科督促检查,委托银行协助催收。
      催收工作实行专人专岗、按月报告的工作制度。专人专岗管理是指根据市中心《住房公积金贷款贷后管理人员配备办法》[渭房金发(2014)31号]文件规定,管理部设立贷后岗,配备专职人员,做好管理工作。 按月报告是指贷后管理科按月将委托银行报送的全市住房公积金贷款逾期情况分类制表,定期发送至管理部工作邮箱,由各管理部贷后管理人员负责查收、分拣、催收,并将催收结果报贷后管理科;贷后管理科将贷款逾期及催缴情况进行汇总、分类、制表。
      第五条 逾期贷款分类标准
      1、正常贷款:借款人一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素,累计违约期数在2期(含)以下,并属于偶然情况。
      2、关注贷款:借款人连续违约期数达3期。借款人虽能还本付息,但已经存在影响贷款本息及时、全额偿还的情况。
     3、次级贷款:借款人连续违约期数达4--5期。借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过对外借款、变卖资产等才能归还全部贷款本息。
    4、可疑贷款:借款人连续违约期数达6期(含)以上,以及一年内发生两次(含)以上的次级贷款。贷款人已要求借款人处理抵押    物,预计贷款可能发生损失,但损失金额尚不能确定。
      5、损失贷款:借款人无力偿还贷款,处理抵押物后仍不能清偿贷款;借款人死亡、依法宣告失踪或死亡,在采取一切必要的法律措  施之后,贷款本息仍然无法全额收回。
      第六条 逾期贷款催收的对象包括借款人及配偶、共同债务人、产权共有人、保证人、抵押人、质押人等所有与该笔贷款有关的责任主体。
      第七条 逾期贷款催收的方式
      1、电话、短讯通知;
      2、发送《住房公积金个人贷款逾期催收通知书》;
      3、上门催收和委托银行配合催收;
      4、约见借款人以及所有与该笔贷款有关的责任主体;
      5、发送《律师函》;
      6、法律诉讼。
      第八条 逾期贷款催收程序
      1.借款人逾期2期以下时,管理部贷后管理人员在接到贷后管理科通知5个工作日内采用电话或短讯方式对借款人实施催收;
      2.借款人连续逾期3期时,首先按市中心《关于职工住房公积金账户冻结与解冻办法》(渭房金发<2014>20)号和关于对《职工住房  公积金账户冻结与解冻办法的补充通知》(渭房金发<2014>23号)文件规定,贷后管理科出具“住房公积金逾期贷款账户冻结通知书”,借款人及配偶公积金缴存管理部冻结其个人住房公积金账户,然后向借款人发送《住房公积金个人贷款逾期催收通知书》或《律师函》。
      3、借款人连续逾期4-5期时,管理部向中心写出书面情况汇报,汇报内容包括借款人及配偶情况、贷(还)款情况、所购房屋现状、抵押担保情况、逾期原因、采取措施以及管理部处理意见等;贷后管理科会同管理部调查借款人相关情况,认真分析逾期主要原因,根据不同情况分别采取措施;贷后管理科牵头,组织管理部相关人员和法律顾问约见借款人或上门催收或通知借款人所在单位协助催收,督促落实可行的还款计划;情况特别严重的,经综合评判,直接进入诉讼程序。 
      4、借款人连续逾期6(含)期以上时,经综合评判,在确认采取各种催收方式无效的情况下,由贷后管理科牵头,管理部和法律顾问  配合,按照法律程序申请法院强制执行,进行抵押物处置等方式依法收贷。
      5、对确实形成损失的贷款,由贷后管理科将逾期贷款本金金额送财务会计科,按照《住房公积金会计核算办法》进行核算,并根据财政部《住房公积金呆账核销管理办法》的有关规定,及时整理相关材料,起草坏账损失核销报告,按规定程序予以核销。
      第九条 建立逾期贷款通报分析例会制度。管理部贷后管理人员负责逾期贷款的催收及相关资料的报送工作,每月将逾期贷款的催收情况、逾期原因、归还情况以及防范措施等情况反馈贷后管理科,贷后管理科每季将各管理部当期逾期情况进行通报,半年对全市公积金贷款逾期情况进行全面分析,拿出分析报告,提出改进措施及解决问题办法。
      第十条 建立逾期贷款跟踪管理明细账和逾期贷款催收台帐。连续真实地记载逾期贷款拖欠时间、拖欠期数、拖欠金额、拖欠原因以及催收措施、催收记录和催收结果,避免漏催、积压情况出现,提高催收效率。
      第十一条 建立高风险逾期人员责任倒查和责任追究制度。对在贷款业务办理过程中出现不按照贷款程序办理玩忽职守的,造成贷款风险或贷款损失,中心实行责任倒排,按照市中心《个人住房公积金贷款责任追究办法》,追究有关责任人员责任,对弄虚作假违反法律规定的移送司法机关依法追究刑事责任。
      第十二条 本办法由渭南市住房公积金管理中心负责解释。
      第十三条  本法自2016年1月1日起施行。
 
 
 
 
 
附件1
渭南市住房公积金管理中心
职工住房公积金账户冻结(封存)通知
                  (201  年第 号)
XXXX管理部:
     根据中心《关于职工住房公积金账户冻结与解冻的规定》之规定,因本人贷款逾期,经批准,请从     年  月  日起冻结(封存)    单位    住房公积金账户。被冻结(封存)人身份证号码                 ,单位住房公积金账号                ,个人账号           。
  
贷后管理科(签字):                                                  XXXX管理部(签字):                      
                                                                                          
                                                                                            201  年  月  日
 
本通知书一式两份,管理部一份,贷后管理科存档一份。
 
 
 
 
 
附件2
 
渭南市住房公积金管理中心
逾期贷款催收通知书
﹙    年第-----号﹚
 
-----女士/先生,您好!
    您使用住房公积金贷款,在渭南市-----县﹙市、区﹚-----小区购买住房一套,于    年--月--日与-----银行签订《个人住房公积金委托贷款借款合同》﹙以下简称《借款合同》﹚,按照《借款合同》约定,您应于每月--日前向我中心委托的-----银行归还借款本息-----元。
    经查,您于    年--月起未向我中心委托的--银行还款,截止    年--月已逾期--个月,累计拖欠本息---元。
    请您接到此通知后,迅速于我中心下辖------管理部联系,10日内到原借款经办银行偿还所欠全部贷款本息,否则,将按《借款合同》约定,停止贷款,启动法律程序,拍卖抵押房产,收回全部贷款本息。
                                         
                                                                                                                      年  月   日
 
    本人于    年--月--日收到渭南市住房公积金管理中心第--号逾期贷款催收通知书。
 
                                                                                                                     借款人签字:
               
                                                                                                                      年   月   日
 
 
附件3:
公积金贷款律师催收函
致XX 先生(女士):
    根据法律规定,陕西圣达律师事务所接受渭南市住房公积金管理中心委托,就您拖欠住房公积金贷款事宜,函告如下:
    根据您和渭南市住房公积金管理中心委托  银行于 年 月 日订立的《 住房公积金借款合同》第 条第 款约定, 您应于每月--日前向我中心委托的-----银行归还借款本息-----元。经查,您于    年--月起未能按时向我中心委托的--银行还款,截止    年--月已逾期--个月,累计拖欠本息---元。
    鉴于以上事实,特向您具函催告:
    请您务必于 年 月 日之前将拖欠的住房公积金贷款本息向    银行归还,否则,本所将依据委托,诉诸于法律途径予以解决,由此引起的一切损失和后果由您承担。
    特此函告
 
 
 
                                                                                                                  陕西圣达律师事务所
                                                                                                                          
                                                                                                                  律师:
                
                                                                                                                   年       月       日
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
                                                                                                         抄  送:省住建厅住房公积金监督管理处。
                                                                                                                     市住房公积金管理委员会办公室。
                                                                                                                     市中心主任、副主任、纪检组长。
                                                                                                         渭南市住房公积金管理中心人秘科           2016年  月  日印发